Åtte norske aktører innen bank, lån, kapitalinnhenting og likviditet. De løser fire helt ulike pengeproblemer, og bare tre av dem publiserer en pris du kan regne på før du tar kontakt.
Rask oversikt
| Verktøy | Pris fra | Gratisplan | Prøveperiode | Passer best for |
|---|---|---|---|---|
| Aprila Bank | Fra NOK 149 /mnd (kassekreditt), månedsgebyr NOK 499 i priseksempel, etablering NOK 0. Rente settes individuelt. | Nei | Nei | Små og mellomstore bedrifter med svingende likviditet som vil ha en kredittramme raskt,… |
| Fixrate | NOK 0 for bankinnskudd; plattformavgift 0,035–0,15 % av fondsbeholdningen for rentefond | Ja | Ikke relevant | Selskaper, stiftelser og offentlige virksomheter med minst 1 million kroner i ledig likviditet |
| Folio | NOK 89 /mnd eks. mva (Mini), 159 (Standard), 359 (Avansert) | Nei | Nei | Enkeltpersonforetak, holdingselskaper og små AS med 1–10 ansatte som vil ha bankkonto og… |
| Folkeinvest | Ikke publisert | Nei | Nei | Oppstarts- og vekstselskaper som vil hente egenkapital fra mange små investorer og samtidig… |
| FundingPartner | Ikke publisert | Nei | Nei | Mellomstore bedrifter og eiendomsaktører som trenger lån på 2–200 millioner kroner og ikke… |
| Monetor | Ikke publisert | Nei | Nei | Bedrifter som handler internasjonalt og har løpende valutaeksponering, men mangler egen treasury-funksjon |
| Qred | Ikke publisert — individuell prissetting etter kredittvurdering. Gebyrer er publisert separat. | Nei | Nei | Små og mellomstore bedrifter med 1–50 ansatte som trenger rask driftsfinansiering uten lang… |
| Spleis | 6,5 % av innsamlet beløp inkl. mva (4,5 % plattformavgift + 2 % transaksjonsavgift) | Nei | Ikke relevant | Lag, foreninger, frivillige organisasjoner og små bedrifter som samler inn penger til et… |
Prisene er lest på leverandørenes egne sider og kontrollert manuelt. «Ikke publisert» betyr at leverandøren ikke oppgir pris offentlig, ikke at tjenesten er gratis.
Fire ulike pengeproblemer
Du trenger en bedriftskonto. Folio er en bankkonto med enkel bokføring i samme grensesnitt, fra 89 kroner måneden eksklusive mva.
Du trenger lån eller kreditt. Qred, Aprila Bank og FundingPartner dekker tre ulike segmenter: rask driftsfinansiering, kredittramme, og lån fra to millioner kroner og oppover.
Du trenger egenkapital eller innsamling. Folkeinvest henter egenkapital fra mange små investorer. Spleis samler inn donasjoner til et formål og gir verken eierandeler eller kreditt.
Du har for mye penger på konto. Fixrate lar deg forhandle innskuddsrente hos mange banker samtidig, fra én million kroner. Monetor håndterer valutaeksponering for bedrifter som handler internasjonalt.
Hvilket bør du velge?
Velg Aprila Bank hvis
du trenger en kredittramme i løpet av dagen og ikke har eiendom å pantsette — søknaden signeres med BankID og svaret kommer på minutter.
Velg Fixrate hvis
du har over en million i ledig likviditet og i dag lar den stå på driftskontoen fordi det er for mye arbeid å ringe rundt til bankene.
Velg Folio hvis
du driver lite og norsk, og vil slippe å flytte data mellom banken og regnskapet — Folio gjør begge deler i samme app.
Velg Folkeinvest hvis
du har et produkt folk bryr seg om, ingen sikkerhet å stille for lån, og ser verdien i å få hundre småaksjonærer som også er ambassadører.
Velg FundingPartner hvis
du trenger et større lån enn banken vil gi, eller på vilkår banken ikke tilbyr — særlig innen eiendom, der belåningsgraden kan settes høyere.
Velg Monetor hvis
marginene dine spises opp av valutasvingninger og du ikke har noen som følger markedet på heltid.
Velg Qred hvis
du trenger penger denne uka og verdsetter fart over pris — søknaden er på nett og utbetaling skjer ofte samme dag.
Velg Spleis hvis
du har et konkret formål og et publikum å dele det med — Spleis koster ingenting før pengene faktisk kommer inn.
Slik vurderer du et finansieringstilbud
1. Aksepter at renten sjelden er publisert
Dette er kategoriens største problem, og det er ikke vår mangel — det er et faktum om markedet. Qred publiserer gebyrene sine åpent, men verken nominell eller effektiv rente: prisen settes etter kredittvurdering. FundingPartner publiserer verken rente, etableringsgebyr eller andre kostnader. Folkeinvest publiserer ikke emisjonshonoraret. Regn med at du må gjennom en søknad før du vet hva noe koster, og be alltid om effektiv rente, ikke nominell.
2. Se etter faste gebyrer som løper uansett
Aprila Bank oppgir 149 kroner måneden som utgangspunkt for kassekreditt, men priseksempelet deres viser et månedsgebyr på 499 kroner — og det påløper uavhengig av hvor mye av rammen du faktisk bruker. Har du en ramme du sjelden trekker på, er det den faste kostnaden som avgjør om produktet lønner seg.
3. Sjekk om det kreves personlig ansvar
Aprila oppgir næringskausjon, altså personlig ansvar for eier, selv når det ikke stilles pant i eiendom. Det er en vesentlig forskjell fra et ordinært banklån mot sikkerhet, og bør veies mot at prosessen går raskere.
4. Regn ut hva prosentavgiften faktisk blir
Spleis tar 6,5 prosent inklusive mva av innsamlet beløp — 4,5 prosent plattformavgift pluss 2 prosent transaksjonsavgift. På 200 000 kroner er det 13 000 kroner. Organisasjoner og bedrifter betaler fra første krone, i motsetning til privatpersoner. Fixrate tar 0 kroner for bankinnskudd, men 0,035–0,15 prosent av fondsbeholdningen for rentefond — og fondsforvalterens egne kostnader kommer i tillegg.
5. Sjekk beløpsgrensene før du bruker tid
FundingPartner har nedre grense på 2 millioner kroner. Fixrate krever minst 1 million i ledig likviditet per plassering. Trenger du 300 000 kroner, er begge irrelevante uansett hvor gode de er.
6. Vurder utvanning mot rente
Folkeinvest gir kapital uten renteforpliktelse, men vanner ut eksisterende eiere og gir mange små aksjonærer å forholde seg til — noe som igjen skaper behov for aksjeeierbok og rapportering. Lån koster penger, men beholder eierstrukturen. Dette er den avveiningen som faktisk betyr noe, og den avhenger av selskapet ditt.
Fallgruver å se opp for
- Rask finansiering er dyr finansiering. Kortsiktig nettfinansiering ligger normalt vesentlig høyere enn ordinært banklån med full sikkerhet. Aprilas eksempelrente er 14,28 prosent nominelt.
- Forsinkelsesrente. Qred oppgir 2,5 prosent per måned ved forsinket betaling. Det blir svært kostbart hvis likviditeten svikter.
- Valutapåslag hos Folio. 2 prosent påslag pluss 35–75 kroner per utenlandsbetaling gjør løsningen dyr hvis du importerer eller eksporterer.
- Mini-planen dekker ikke vanlig drift. Folios billigste plan er begrenset til enkeltpersonforetak og holdingselskaper. Et vanlig AS må ha Standard til 159 kroner.
- Nettsteder som ikke lar seg lese. Folkeinvest, FundingPartner og flere andre er rene JavaScript-applikasjoner uten lesbar informasjon før du logger inn eller starter en søknad.
- Spleis skaffer ikke givere. Resultatet avhenger helt av din egen deling og rekkevidde. Plattformen er distribusjon, ikke publikum.
- Monetor er engelskspråklig og oppgir ingen navngitte integrasjoner mot ERP, regnskap eller bank.
BizBot er ikke finansiell rådgiver. Denne siden beskriver hva aktørene selv publiserer, slik at du kan sammenligne — den er ikke en anbefaling om å ta opp lån eller hente kapital.
Spørsmål folk stiller
Hvorfor står det «Ikke publisert» på så mange av disse?
Fordi lån og emisjoner prises individuelt etter kredittvurdering eller forhandling. Fem av de åtte aktørene i denne kategorien oppgir ingen pris offentlig. Vi skriver «Ikke publisert» framfor å gjette, og det betyr verken at tjenesten er gratis eller at den er dyr.
Hva er forskjellen på Qred, Aprila og FundingPartner?
Qred er rask driftsfinansiering for små bedrifter med svar og ofte utbetaling samme dag. Aprila Bank gir kredittramme med publisert månedspris og eksempelrente, men krever næringskausjon. FundingPartner formidler lån fra investorer i størrelsesorden 2–200 millioner kroner, typisk til mellomstore bedrifter og eiendom.
Er Spleis egnet til å finansiere en bedrift?
Nei. Spleis er en donasjonsplattform. Du får verken egenkapital eller kreditt, bare gaver til et formål. Skal du hente driftskapital, er det Folkeinvest, en långiver eller banken som er relevant.
Kan jeg få bedriftskonto uten å bytte regnskapssystem?
Ja. Folio har bank og enkel bokføring i samme løsning, men regnskapsdelen erstatter ikke et fullverdig system for større selskaper. Aprila distribueres gjennom Tripletex og Fiken, slik at finansieringen kan startes fra regnskapssystemet du allerede bruker.
Hva gjør jeg med penger som bare står på konto?
Fixrate lar deg samle inn tilbud fra mange banker på innskuddsrente i én prosess, uten kostnad for rene bankinnskudd. Terskelen er 1 million kroner per plassering. Under det beløpet må du forhandle med banken selv.
Bør jeg velge lån eller emisjon?
Det avhenger av om du kan betjene renter og av hvor mye du er villig til å vanne ut eierskapet. Lån koster penger, men beholder kontrollen. Emisjon gir kapital uten løpende kostnad, men gir bort eierandeler og skaper administrasjon rundt mange små aksjonærer. Dette er en beslutning å ta sammen med regnskapsfører eller rådgiver.